Teie tervisealase hoiukonto väärkasutamine võib teile maksma
See on tähtis, arvestades, et keskmine 65-aastane paar maksab tervishoiule pensionile umbes 275 000 dollarit. See arv ei sisalda pikaajalise hoolduse maksumust, mis võib tuhandeid dollareid kokku lisada.
Ravikindlustus võib teie pensionäride tervishoiukulude vahele üle võtta, kuid see ei hõlma kõike, sealhulgas pikaajalist hooldust. See on koht, kus HSA võib olla hindamatu. HSA-le saate raha saada kvalifitseeritud meditsiinikulude eest maksuvabalt. Ja muidugi võite ka oma HSA-l kasutada muid rahalisi vajadusi - muidugi ka maksuhoiatus.
Kui teil on juurdepääs tervisehoiukontole, on oluline veenduda, et kasutate seda täielikult ära. See algab nende tavaliste vigade vältimisega.
Viga 1: HSA segamine FSAga
Paindlik kuluarvestus on veel üks tervishoiuteenuseid pakkuva maksusoodustusega hoiukonto. Kuigi FSA-de ja HSA-de lühendid on sarnased, on mõningaid olulisi erinevusi, et olla teadlik sellest, kas teie tööandja annab teile võimaluse kas kava kasutada.
Esiteks annab HSA teile võimaluse säästa rohkem tervishoiuteenuseid. 2017. aastaks on FSA-le makstavad maksed kuni 2600 dollarini.
HSA-ga saate panustada 3400 dollarit, kui teil on leviala ja 6 750 dollarit perepuhkuseks. HSA piirangud seada vastavalt tõusma kuni $ 4450 ja $ 6900 2018. aastal.
Miks see nii tähtis on? FSA sissemaksed vähendavad teie maksustatavat palka, samal ajal kui HSA sissemaksed on mahaarvatavad. Mõlemal juhul saate maksusoodustust, kuid kui te maksime oma HSA-d välja, võib see aasta lõpus maksta suuremat maksusoodustust.
Teine asi, mida tuleb teada, on see, et FSA sissemaksed ei muutu aastast aastasse. Kuid HSA-ga saate oma kontolt raha jätta, kuni see on vajalik. See tähendab, et te ei pea petlikult proovima neid sissemakseid igal aastal kulutada. Selle asemel võite lubada neil kasvada.
Viga 2: eeldades, et HSA ei ole seda väärt, kui olete vanem
Kui olete juba oma 50-aastastel, võite arvata, et HSA-le pole oma aega väärt. Näiteks võite siinkohal keskenduda oma 401 (k) plaani või individuaalse vanaduskonto järelejõudmisele. See aga ei tähenda siiski, et te ei saa HSA-d veelgi kasutada hilisemas elus.
Oletame, et olete 50-aastane ja annate HSA-le 6000 dollarit aastas, kuni jõuate 65-aastaseks saamiseni. (Pidage meeles, et te ei saa enam HSA-le osaleda, kui olete registreerunud Medicare'i pakkujana.) Oletades, et teenite 3-protsendilist aastast tulu ja 25-protsendine maksukoormus, võiksite koguneda umbes 115 000 dollarit tervishoiuteenuste kuludeks edasilükkunud maksuarvestuses. Isegi kui te säästa vähem, saate iga dollarit, mille olete ära maksnud, hüvitamaks oma hilisematel aastatel meditsiinikulusid.
Viga 3: tööandja poolt sobimatu sissemakse puudumine
A 401 (k) ei ole ainus viis, kuidas takistada mõne vaba raha äriühingu sobitamise vormis.
Tööandjatel on ka võimalus pakkuda samaväärset panust töötaja tervis hoiukontodele. Püügiks on see, et kogu panus kontole, kaasa arvatud see, mida teie ja teie tööandja panid, ei tohi ületada teie aastast sissemaksete limiiti.
See tähendab, et kui teil on individuaalne katvus 2017. aastaks ja teie tööandja vastab 100% -le teie säästust, võite anda 1700 dollarit ja teie tööandja võib sama summa kokku sobitada. Teie plaani sobivusstruktuur võib olla erinev, kuid tasub oma plaani kontrollida, kas sobivus on saadaval, kuna see vähendab säästetud summat.
Viga 4: ei mõtle suurt pilti
HSA peamine ülesanne on aidata teil nautida mõningaid maksusoodustusi, säästes samal ajal raha tervishoiuteenuste kulude katmiseks. Kuid see ei ole ainus võimalus HSA vahendite kasutamiseks.
Kui jõuate 65-aastaseks saamiseni, võite HSA-lt raha mõnel eesmärgil ilma trahvita. Siiski peaksite maksma tavapärase tulumaksu kõigest, mida teie välja võtate, mida ei kasutata meditsiinilistel eesmärkidel.
See on tähtis teada, eriti kui te ei ole oma tööandja pensioniplaani või IRA kallutanud nii palju raha, nagu oleksite soovinud. Isegi kui te ei jõua pensionile jäämise elamiskulude katmiseks HSA-le, võib see teie meelerahu leevendada, et raha on olemas, kui seda vajate.
Viga 5: teadmata, mida tervishoiu kulud HSA saab kasutada
HSA-d saab kasutada tervishoiu eest, kuid see ei hõlma kõike. Kui kasutate sobimatute kulude tasumiseks ekslikult HSA-i vahendeid, võib see luua maksusituatsiooni. Sul on võlgnevus korrapärase tulumaksu kohta, lisaks 20-protsendiline lisahüvitis, kui olete alla 65-aastane.
Alumine joon? Kui teil on tervis hoiu-konto, veenduge, et olete hoolikalt oma plaani üksikasjad läbi lugenud, et saaksite teada, mis on hõlmatud ja mis mitte. Ja ärge arvestage HSA-d välja, kui olete vanem või kui teil on muud kontod, mida kasutate pensionile jäämiseks säästmiseks. Kui jääte terveks, võib HSA aidata täiendada mis tahes muud, mille olete eraldanud maksusoodustuste või maksustatavate maaklerite kontodele.