HDHP-i abil taskukohane tervisekindlustuse tegemine
Kvalifitseeritud HDHPd on plaanid, mis vastavad kava liikmetele ka tervishoiusäästude korraldamise või tervise hüvitamise konto kasutamise vajadusele, et aidata tervishoiu dollareid veelgi laiendada. Mõned kriitikud usuvad, et suured mahaarvamisele kuuluvad tervishoiuteenuste kavad tõepoolest tarbijaid kahjustavad, sest nad ei maksa aastase mahaarvamise eest täielikult enne plaani aasta lõppu, mistõttu saavad nad kuni selle ajani kahanemiseni.
Kuid enamus tööandjatest pakuvad kolmeastmelist tervishoiuteenuste valikut ja HDHP-d on üldiselt pakutud eelistatud plaanid, välja arvatud HMOs ja kindlaksmääratud sissemakse võimalused.
Kuidas HDHP-plaanid töötavad?
Tööandjad saavad valida töötajale pakutava HDHP tüübi. HDHP võib lubada võrgu levialasvõimalust, mis on sarnane HMO-ga, või võimaldada võrgu leviala, mis sarnaneb POS-i või PPO kavaga. Kui plaanil on võrgusisest kasu ainult, ei saa liikmed minna võrgust välja, kui mahaarvamine on täidetud.
Kavale, mis võimaldab nii võrguteenuste pakkumist kui ka võrgusisest väljastamist, saavad liikmed tavaliselt paremaid eeliseid, jäädes võrku jäädes. Mahaarvamisele tuleb kohaldada kõiki HDHP-plaani kaudu pakutavaid sissetulekuid ja -välisi hüvesid, sealhulgas retseptiravimid, kui neid pakutakse.
Paljud, kuid mitte kõik, HDHP-plaanid hõlmavad ennetava ja esmatasandi arsti külastusi madalate palkide korral, kuigi see ei ole vajalik.
HDHP-plaanid ei ole mõeldud esmaste tervishoiuteenuste kulude katmiseks, nagu ennetus-, eri- ja laborikülastused. Selle asemel peavad need katastroofilised sündmused, nagu kroonilised haigused või laiendatud haigla külastused katma. Plaan kindlustusvõtjatele eeldatavalt maksab meditsiiniasutuse ja vahendite makseid, kuni mahaarvamine on täidetud. Kui liikmed jõuavad maksimaalse tasemeni, on kõik meditsiiniteenused tasuta.
Mis on HDHP mahakandmine ja maksimaalne pistikupesa?
HDHP plaani liikmetel on oma tervishoiuteenuste katmiseks kõrgemad aastased mahaarvamatud kulud, nagu näitab kava nimi. Mahaarvatav on summa, mille kava liige peab kulutama oma taskus enne katvuse algust. Vähemalt osa sellest mahaarvatavast summast kaetakse HSA-st või HRA-st. Õigusaktide osana on igal aastal kehtestatud minimaalsed mahaarvatavad piirmäärad, mida kohandatakse vastavalt inflatsioonile HDHP-i kvalifitseerumiseks.
Siseriiklik tuludirektoraat (IRS) määrab kõrgete mahaarvatavate tervisekaitsekavade aastased piirmäärad.
Mahaarvatav miinimum:
- Individuaalne: 2016 - 1300 dollarit
- Perekond: 2016 - $ 2600
Iga-aastane maksimaalne tasu on maksimaalne rahasumma, mida liige maksab enne meditsiiniteenuste osutamist tasuta.
Iga-aastane maksimaalne tasu sisaldab mahaarvamisi ja kaaskindlustust. Maksimaalselt tasku ei kuulu elueaga maksimaalne kasu, tavapärased, tavapärased ja mõistlikud (UCR) summad, olemasolevad hüvitiste piirangud ja eelsertifitseerimise nõuded. Nagu HDHP-i mahaarvatav miinimum, reguleeritakse inflatsiooniga iga-aastast maksimaalset taset.
Maksimaalne maksimaalne tasu:
- Individuaalne: 2016 - 6550 dollarit
- Perekond: 2016 - 13 100 dollarit
Samuti on IRS kinnitatud järelejõudmismakse inimestele, kes on vanuses 55 või vanemad 1000 USA dollarit inimese kohta.
Kasu tööandjatele
Kuna HDHPd ei paku ulatuslikku tervisekaitset, pakuvad nad tarbijale palju väiksemaid kindlustusmakseid. Kõrgemate mahaarvamistega arvatakse, et kava liikmed ei näe tõenäoliselt arsti, kui see pole meditsiiniliselt vajalik. Samuti leiti, et patsiendid otsivad tervishoiuteenuseid, mis annavad dollari jaoks hea väärtuse.
HHS või HRA kasutamine HDHP-iga võib aidata alandada lisatasusid või otsida enesega maksmise võimalusi pakkujatega, kes pakuvad allahindlusi. HDHP plaan tähendab, et töötajad maksavad lõviosa mahaarvatavast summast, hoides kulud kõigi jaoks.