Ettevõtte tervisekindlustus on suurte kuludega äritegevusele, eriti väikestele ettevõtetele ja ema-ja pop-ettevõtetele. Kui preemiad tõusevad, paljude väikeettevõtete omanikud paluvad oma töötajatel saada rohkem finantskohustusi või vähendada hüvitisi tervikuna.
New Yorki asuv Commonwealth Fond, tervishoiureformi propageeriv rühm, väidab, et väikeettevõtete tervisekindlustuse kulud on keskmiselt 18 protsenti suuremad kui suurettevõtted.
Californias tervishoiukindlustuse kulud tõusid 2006. aastal ainult 10 protsendi võrra, vastavalt California tööandja tervisehüvitiste uuringule.
Need kulud on paljudel väikeettevõtetel osutunud liiga kõrgeks. USA Kaubanduskoja andmetel on enam kui 45 miljonit ameeriklast kindlustamata ja umbes 60% kindlustamata töötajatest töötab väikestes ettevõtetes.
Vastavalt Ameerika ravikindlustusskeemide uuringule, mis esindab tervisekindlustusseltse, on 2006. aastal tervishoiukindlustuse keskmine kuukulude määr, mida väikesed ettevõtted suures osas kasutavad, oli 311 dollarit kuus. Naiste pereliikmete keskmine lisatasu oli 814 dollarit kuus, teatas ühendus.
Väikeettevõtete tervisekindlustus võib teie tulust tohutult lahkuda, kuid kasu kajastab sageli paremaid töötajaid ja aitab säilitada olemasolevaid töötajaid. Rahuliselt terved töötajad aitavad tõenäoliselt teie ettevõttel kasvada.
Kui vajate tervisekindlustust, on siin mõned nõuanded, mis võiksid vähendada teie väikeettevõtete ravikindlustuse kulusid.
1. Hoidke töötajaid tervena. Näiteks Motorola Inc on loonud tervikliku terviseprogrammi, mis hõlmab haiguste raviks vaevusi, nagu näiteks astma ja diabeet, samuti gripi kaadrite, vähktõve sõeluuringute, suitsetamisest loobumise seansside ja ööpäevaringse telefoniliini olemasolu. õed.
Ettevõte leidis, et iga dollari puhul, mille ta investeeris, säästeti vastavalt USA tervishoiu ja inimõiguste ministri 2003. aasta aruande "Ennetamine teeb ühiseid sentsid" väärtust 3,93 dollarit. Samuti näeb raskete masinate tootja, Caterpillar, et tema terviseprogramm säästab ettevõtetele 2015. aastaks 700 miljonit dollarit.
Sellised tervisekavad ei hoia ettevõtte raamatupidajaid õnnelikena. Nad on ka töötajatele populaarsed. Ravimite hiiglane Pfizer Inc leidis, et 85 protsenti oma New Yorgi büroode töötajatest osalesid vähemalt ühes terviseprogrammis ja 80 protsenti kasutasid kohapealsed vahendid, nagu jõusaalid või füsioteraapia, vastavalt HHSi aruandele.
2. Vähendage katvust. Kavandamise vähendamine või palve, et teie töötajad saaksid plaanile rohkem kaasa, on loogiline samm väikeettevõtete ravikindlustuse kulude vähendamiseks. Selle strateegia puuduseks on see, et see tõenäoliselt osutub töötajatele ebapopulaarseks.
Ettevõtetel on üsna tavaline hambaravi ja visioonikindlustuse välistamine, kuid rääkige oma töötajatega, et näha, mida nad tahavad kaetud. Näiteks võivad nad valida hamba- ja nägemiskaitsemise ning tervisehoiukonto.
3. Mõelge tervisehoiukontodele. Tervishoiuhoiukontod on üha populaarsemaks väikeettevõtete omanike jaoks. Need maksuvabastusega kontod, mida kasutatakse teatud kindlustuskulude katmiseks, võivad vähendada teie väikeettevõtete ravikindlustuse kulusid, andes samal ajal oma töötajatele maksusoodustusi.
Tervisehoiukonto loomiseks peab teil olema mahaarvatav tervisekindlustuse kava. Näiteks 2007. aastal on üksikisikute minimaalne mahaarvamine 1100 dollarit; perede jaoks on see 2200 dollarit.
See tähendab, et teie või teie töötajad peaksid maksma 1100 dollarit oma taskutest tervishoiukuludeks, nagu arstide külastused või retseptid, enne kui kindlustusselts hüvitab.
Kuid on kasu: 2007. aastal saavad tööandjad, töötajad ja nende pereliikmed maksustada üksikisiku tervisehoiukontodele kuni 2850 dollarit või perekonnakontosid 65050 dollarit. Neid vahendeid saab kasutada ainult tervishoiuteenuste kulude katmiseks ja töötajad võivad nendega arvele võtta, kui nad lahkuvad. Fondid üldjuhul ei lõpe.
Sissemaksed ja tagasivõtmised on nii maksuvabad kui ka üksikisikud, kellel on õigus nõuda maksuvähendust 1040-s vormis - see tähendab, et töötajatel ei ole vaja tulumaksu katkestamiseks jaotada. Tööandja sissemaksed on ettevõtte omanikele maha arvata, kuid neid ei nõuta. Inimesed võivad ka luua tervisehoiukontode.
Tervisehoiukonto loomiseks või osalemiseks võib teie ainus kõikehõlmav tervisekindlustus olla kõrge mahaarvatava ravikindlustuse plaan ja neid tuleb pakkuda kõikidele töötajatele.
Tervisehoiukontod on kasulikud tervetele töötajatele, kes ei vaata arste regulaarselt. Sul või teie töötajatel on siiski ravikindlustus, mis hõlmab konkreetselt haigusi, sealhulgas teatud haigusi või haigusi, õnnetusi, hambaravi ja nägemise ravi.
4. Liitu grupiga. Väikeste gruppide ravikindlustuse kavad hõlmavad kahte kuni 50 töötajat, kuigi füüsilisest isikust ettevõtjate jaoks on olemas ühesugused kindlustusplaanid, mis pakuvad sarnaseid eeliseid.
Mida suurem teie grupp, seda madalam on teie kindlustusmaksed. Ameerika ravikindlustusskeemide 2006. aasta uuringu kohaselt oli 80 protsendil küsitletud väikestest rühmadest oma tervisekindlustuse plaanides 10 või vähem töötajat ja üksikisikute keskmine igakuine kindlustusmakse oli 330 dollarit. Ettevõtted, kus töötas 26 kuni 50 töötajat, maksid ühe lisatasu eest 287 eurot kuus.
Kui teie ettevõttel on vähem kui 10 töötajat, saate endiselt partneriks teiste ettevõtete või üksikisikutega ja laiendada oma grupiplaani. Pange tähele, et tervishoiu seadusi reguleerivad riigid, nii et soovite partneriks oma riigi inimestega.
5. Kauplemine. Tervisekindlustus on suur äri, nii et erinevad teenusepakkujad saaksid oma väikeettevõtete tervisekindlustuse kulud vähendada. Alusta internetist otsides ja paluge ka teistel väikeettevõtete omanikul, mida nad maksavad tervisekindlustuse eest. Kindlustusagendid võtavad tasusid, kuid säästate aega ja nad saavad uurida teie ravikindlustuse plaane. Riiklik sõltumatute ettevõtete föderatsioon partneriks eHealthInsurance, riikliku tervisekindlustuse asutusega, mis annab teile internetis mitu pakkumist.
Tiare Rath on vabakutseline ajakirjanik ja Endine isikliku finantseerimise ülevaade MarketWatch.com-ist