Kuidas maksimeerida oma 401 (k) valikud uuel töökohal
Isegi kui tegelete oma uute ülesannetega ja keskkondadega, on tähtis muuta oma pensionilement prioriteediks. Ajastus on kõike ja töökoha vahetamisel on teil palju võimalusi, mis aitavad teil oma pensionile kava ja investeeringute sujuvamaks muuta.
Siin on, kuidas käsitleda üleminekut ühest 401k plaanist teise.
Küsimused uue tööandja plaani kohta
Tööandjad sisaldavad tavaliselt 401 (k) plaani teavet uues rendipaketis. Sa peaksid saama kirja, milles kirjeldatakse teie ettevõtte plaani spetsiifikat ja võib-olla ka investeerimisvalikute ja muude üksikasjade brošüüri. Enamusel 401 (k) teenusepakkujal on veebisaidid, mis tutvustavad teile tutvustust. Võta paar minutit, et loksutada ja lugeda üksikasju ning tutvuda plaani pisut.
Kas tööandja on sobiv programm? Rohkem kui 95 protsenti USA suurtest ettevõtetest vastavad töötajate panusele 401 (k). Keskmine tööandja sissemakse on 4,5% palgast; mõned ettevõtted annavad kuni 6 protsenti. Mõelge sellele kui 6-protsendist maksuvabast boonust ja sa saad, miks tööandja matš ei ole kasu, mida tuleb vastamata jätta.
Mis on üleandmisgraafik? Paljud tööandjad pakuvad vastavat mängu, mis tähendab, et kuigi teie ettevõte säästab kuni 6 protsenti oma mängu, on teie juurdepääs sellele rahale antud ajakavale.
Pärast ühe või kahe aasta tagant saate 25 protsenti rahasummast, seejärel 50 protsenti, kuni saate 100 või enama soove pärast viit või enam aastat. Õppimisgraafiku alustamine on üks põhjusi, miks 401 (k) jaoks tuleb registreeruda niipea kui võimalik,
Millised investeerimisvõimalused on plaanis olemas?
On olemas finantsalased spetsialistid, kes väidavad, et enamiku noortehoidjate jaoks on piisav portfell, millel on üks või kaks lairibaühendust, madala tasu indeksi fondid (nt Standard & Poor's 500 fondi). Kuid endiselt on mõnus valikuvõimalusi valida. Saate otsida iga fondi pakkumist saidil nagu Morningstar. Sait pakub igale fondile tärnireitinguid, kuid need ei anna kogu lugu. Vaadake investeeringute stiili kasti, et näha, kas see vastab teie vajadustele (näiteks: kas otsite agressiivset kasvu või kardate riskida raha kaotada?). Võrreldes kahte fondi valikuid, vaadake palka ja kulusid. Ja kui valite sihtmärgiks oleva pensionifondi või elutsükli fondi, mis annab teile vara jaotamise, pole midagi muud investeerida.
Kui palju peaksite oma 401 (k) säästma?
Mõned eksperdid soovitavad, et üksikisikud kaotaksid pensionile eelnenud maksude eest 10% kuni 15%. Teised lihtsalt soovitavad säästa nii palju kui võimalik. Alustuseks on hea päästik päästa vähemalt selle, mida teie tööandja sobitaks. Midagi vähem ja lahkute raha lauale. Kui teie tööandja sobitub, säästate kuni 6 protsenti eesmärgiga töötada oma teed kuni 10 protsenti ja kauem.
Kui uus töö kujutab endast palga hüpet, kaaluge sissemaksete suurendamist. Kui jätkate ettevõtte redelite tõusu ja teenite rohkem, proovige suurendada oma plaanis ära hoitud summat. Kui vahetate 1 kuni 2 protsenti iga paari aasta tagant, siis näete vaevalt seda erinevust.
Mida teha oma vana 401 (k)
Paljud 401 k plaanid pakuvad võimalust liigutada endise tööandja 401 (k) raha uueks kavaks . Kui teile meeldib teie uus tööandja plaan, on mõtet ühendada kontosid ja vähendada investeeringute ja tasude kogusummat.
Andmed endise 401 (k) liigutamise kohta tuleks lisada teie uue plaani registreerumispaketti või võite küsida kava sponsorit otse. Kui olete ühe plaani raha välja toonud, on teil ainult 90 päeva või vähem, et see vara uueks kavaks saada, muidu loetakse see maksustatavaks jaotuseks.
Ideaaljuhul tuleks raha üle kanda otse ühest ettevõttelt teisele. Kui teile saadetakse teile isiklikult saadetud kullerposti, ärge tasuge seda. Võtke ühendust uue plaanihalduriga, et teada saada, kuidas varasid õigesti üle anda.
Kui te ei meeldi eriti uue tööandja plaaniga, on sellel endiselt tasu säästa, et saada võimalus investeerida maksueelsetesse dollaritesse ja kasutada tööandjapoolseid vahendeid. Kuid teie vana 401 (k) ei pea olema uue plaani osaks.
Selle asemel võite raha üle viia individuaalsele vanaduskontole. Mõtle ümbermineku IRA-le kui koguarvele, mis ühendab kõik 401 (k) s varad, mida te jätate maha. Ümberkorraldusega IRA-ga saate valida suure hulga investeeringute ja raha jätkuvalt pikendada, kuni pensionile jääb.
See hoolitseb 401 (k) eest. Nüüd leiate oma uue kontori naabruses head lõunasööki.
Loe edasi: 6 pensioniartikli liiki | Kuidas hinnata tööpakkumist | Mis juhtub minu pensionile, kui ma jätan oma töö?