Kuidas oma kindlaksmääratud hüvitiste pensioniskeemi viia, kui jätate töö
Seal oli aeg, mil mõned inimesed ei kaalunud töökoha lõppemist kindlaksmääratud hüvitistega pensioniga, kuid inimesed muudavad töökohti palju sagedamini kui minevikus ja tööandjate pakutavad hüved on muutunud.
Kui enne pensionileminekut on parem pakkumine, on teie otsustada, mida teha teie kogutud pensioniga.
Mis on kindel hüvitispension?
Kindlasummaliste hüvitiste pension on see, mida enamik inimesi arvab tavapärasest vanaduspensionist, mida teie isa või vanaisa oli. Teate, tüüp, mis tagab töötajatele, kes jäävad koos äriühinguga eluaegse sissetulekute voogu pensionile jäädes.
Kindlaksmääratud hüvitiste pensionid ei ole tänapäeval nii tavalised, kui nad on asendatud kindlaksmääratud sissemaksetega plaanidega, nagu näiteks 401 (k) s, mis paneb suurema osa töötaja säästmisvastutusest ja ei anna mingeid garanteeritud kindlaksmääratud kogumispensioni .
Pensioni valikud töö lõpetamisel
Tavaliselt, kui jätate selle tüüpi pensionile töökoha, on teil mõned võimalused. Saate valida, kas võtta raha ühekordse summana nüüd või võtta lubadusi regulaarselt makseid tulevikus, mida tuntakse ka kui annuiteet.
Võite isegi mõlema kombinatsiooni saada.
Mida teie pensioni raha teeb, sõltub teie vanusest ja aastast pensionile jäämisele. Kui olete noor ja teil on kaalul suhteliselt väike summa, võib ühekordne summa olla kõige lihtsam valik. Pidage meeles, et enamus annuiteedimakseid on fikseeritud ja inflatsiooniga sammu pidada.
Tänane väike annuiteet läheb tulevikus veelgi väiksemaks. 30-40 aasta jooksul võib teie pensioni ostujõudu oluliselt vähendada. Investage see ise ja võite saada paremat pikaajalist tulu oma raha.
Teisest küljest, kui olete pensionile lähemal ja otsite tagatud tulu, võib annuiteet olla atraktiivsem valik. Sa ei pea muretsema, et raha ise investeerite ebakindlate ennetähtaegsete pensioniealiste aastate jooksul.
Teil võib olla ka paremini mõista ettevõtte lühiajalist tervislikkust ja suutlikkust täita oma pensioni lubadusi. (Pensionid on valitsuse poolt Pensione Benefit Guaranty Corporationi kaudu kindlustatud, kuid kui ettevõtted lähevad alla, ei saa töötajad ja endised töötajad tavaliselt seda, mis neile lubati.) Mõnikord pakuvad ettevõtted täiendavat kasu, et julgustada vanemaid töötajaid jääma nende plaan.
Mida teha ühekordse maksega pensionimaksed
Kui te võtate kindlasummalise summa, kaaluge raha vahetamist otse oma pensionist Rolloveri üksikisiku vanaduspangast (IRA), et seda maksustada. Kui teie ettevõte kirjutab teile kontrolli, on teil raha ülekandmiseks maksusoodustusega kontole enne raha maksustamist 60 päeva.
Kui raha pole tõesti vaja, on kõige parem vältida põhisumma kulutamist enne pensionile jäämist. Pikemas perspektiivis on investeeringute kasvu kaotanud, kuid peate maksma ka rahalisi makse, millele lisandub 10% vara taganemise trahv. Kui teie plaanis on märkimisväärne vara, võib teil tekkida oluline maksuarve.
In rollover IRA, vahendeid saab investeerida mis tahes viisil, mille valite. Võite isegi IRA-s saada annuiteedi, et mõne selle garanteeritud tulu hõivataks ise.
Mõned pensionikindlustuse haldajad, sealhulgas Vanguard ja Fidelity Investments, pakuvad nõuandeid ja veebipõhiseid töövahendeid, et aidata töötajatel otsustada annuiteedi ja ühekordse summa vahel. Enne otsuse langetamist on vaja mõnda neist mängida. Samuti võite kontaktidega kontakteeruda planeeringu administraatoritega vastavalt konkreetsetele asjaoludele ja eesmärkidele.
Loe edasi: 5 suurimat pensionile jäämise viga | Kuidas käituda 401k pärast tööle asumist | Näpunäiteid suurepärase pensionikindlustusega töökoha valimise kohta