Need hõlmavad selliseid asju nagu tervis, elu- ja invaliidsuskindlustus, puhkuse aeg ja reedeti suvel. Hea tööandja hüvitiste hulka kuulub ka hea pensioniplaan. Jah, mõned pensioniplaanid on paremad kui teised.
Tõesti hea võib suurendada oma positsiooni väärtust tööandjaga ja võib isegi mõnel muul tööandjal maksta kõrgemat palka.
Kuidas hinnata pensioniplaane
Mis muudab ühe pensionikava parem kui teine? Siin on mõned juhised, mis aitavad teil võrrelda.
Tööandja pensioniplaani tüübid
Planeeritakse mitut tüüpi ja tööandjad võivad pakkuda rohkem kui ühte või kõiki kolme kombinatsiooni.
Kindlaksmääratud hüvitiste plaanid. Kõige vähem levinud, kuid kõige väärtuslikum on tuntud kindlaksmääratud hüvitiste plaanina, mida enamik meist arvab traditsioonilise pensionikava alusel. Sellises plaanis annab tööandja sissemakseid töövõtja kontole ja tagab teatud summa igakuise sissetuleku pensionile jäädes.
See võib olla palga protsent või konkreetne dollarite summa. Kui palju saate, siis võib see põhineda teie ettevõttes kulutatud aja, vanuse, palga ja muude teguritega. Pensionikavad on kaitstud pensionihüvitiste garantii korporatsiooniga, valitsusasutusega, kes astub samme, kui ettevõte ei suuda või ei suuda pensioni lubadusega toime tulla.
Hiljemalt 1980. aastatel pakkus ligi 80 protsenti suurtest ettevõtetest töötajatele kindlaksmääratud hüvitiste plaane. Nüüd on see arv alla 30 protsendi ja see eeldatavasti väheneb. Kui sul on piisavalt õnne, et pakutakse tööd kindlaksmääratud hüvitistega plaaniga, kaaluge pakkumiste võrdlemisel nende väärtust hoolikalt.
Kindlaksmääratud hüvitistega plaan võib teie pikaajalisele pensionile jäämisele kaasa märkimisväärse sissetuleku. Siiski kontrollige, kas kindlasummaliste hüvitistega plaanidega juhtub, kui jätate ettevõttest pensionile. Paljud kindlasummalised hüvitised ei ole kaasaskantavad, see tähendab, et te ei saa seda ettevõttega lahkumiseks kasutada. Kuigi mõned ettevõtted pakuvad sularaha bilansi kavasid, mida saab paigutada individuaalsele vanaduskontol või 401k, kui muudate töökohti.
Määratud panustamisplaanid. Nendel päevadel on sagedamini tegemist kindlaksmääratud sissemaksetega plaaniga, nagu näiteks 401 (k), 403 (b) või 457 (b) plaan. Vanaduspensionil ei lubata määratud summat. Selle asemel peab töötaja salvestama ja panustama kindlasummalise maksueelse maksupartii dollarit, valima, kuidas nad on investeeritud, ja hallata kontot nüüd ja pensionile jäädes.
Erinevalt pensionidest, mis panevad ettevõtte pensionile jäämise riski, jätavad kindlaksmääratud sissemaksetega plaanid töötaja riski ja suurema osa tööst. Valgusküllasel poolel võib raha jääda investeeritud maksust edasi lükata, isegi kui te töölt lahkute .
Mis teeb 401 (k) kava suurepäraseks, on selle investeerimisvõimalused ja tööandjate kokkulangevus. Investeerimisvalikute hulka peaksid kuuluma madala maksumusega ja koormamata investeerimisfondi valikud ning elutsükli fond, mis võimaldab professionaalsel juhil valida teile valikud.
Suurepärased plaanid pakuvad ka tööandja sobitamist 401 (k), kus tööandja annab kuni 6 protsenti iga dollarit (või 50-75 senti dollari kohta), mille panustad. Mõned ettevõtted võrdlevad töötajate panuseid ettevõtte aktsiatega.
Kindlaksmääratud sissemaksete kavad sisaldavad ka kasumijaotuse plaane, raha ostu kava ja aktsia boonuseid. Kõik need on väga sarnased, kuna tööandjad pakuvad igal aastal lisateavet töötajatele. Kasumi jagamise plaaniga eraldavad tööandjad igal aastal ettevõtte töötajate kasumit protsentides. Siiski ei ole tööandja kohustatud kasumit igal aastal andma.
Raha ostukavadega on tööandjad kohustatud iga töötaja kontole maksma iga-aastaseid sissemakseid teatud protsendi võrra. Kui tööandja sissemaksed esitatakse varude kujul, on see aktsia boonus või töötajate aktsiaomandi plaan (ESOP).
Kõik need plaanid lisavad säästuplokke ja potentsiaalseid dollareid pensionile jäämiseks.
Isiklikud pensioniarved. Veel üks tööandja poolt pakutav pensioniplaani tüüp on individuaalne vanaduskonto või IRA-plaan, millele töötaja osaleb igal aastal teatud summa ulatuses ja tööandja võib või ei või teha samaväärseid sissemakseid. On erinevaid IRA-sid, sealhulgas SEP IRA-sid ja SIMPLE IRA-sid. Erinevad kontüübi tüübid erinevad sõltuvalt sellest, kui palju saate iga aasta panustada, ja kui palju teie tööandja on panustanud. Teie jaoks on olulisemad investeerimisvõimalused ja tööandjate sissemaksed.
Nagu 401 (k), on IRA-i saldod kaasaskantavad ja neid saab igal ajal reinvesteerida. IRA-l on töötajatel veelgi rohkem investeerimisvõimalusi. Siiski on mõttekas soodustada odavaid ja mitmekesiseid investeerimisfondisid.
Mitmed valikud. Teie potentsiaalne tööandja võib pakkuda ühte või mitut neist pensionieelisidest, mis sobib teile hästi. Kui te tunnete neid eeliseid tööpakkumiste kaalumisel, võite arvata, et suur pensionikava muudab ühe pakkumise selge väljapaistvaks.
Seotud artiklid: Kuidas hinnata tööpakkumist | Töökoha eeliste võrdlemise tööleht | Mida arvestada enne tööpakkumise vastuvõtmist