Kuigi võib olla mõningaid juhiseid inimressurssidest, mida teete oma pensionile jäämisega, kui vahetate töökohti, on see tavaliselt teie jaoks. Mis juhtub teie 401 k plaaniga, kui te töölt lahkute?
401 (k) Planeeri valikud, kui jätate töökoha
Kui teil on tööandja poolt rahastatud 401 (k), siis näete tõenäoliselt nelja võimalust, kui jätate töölt lahkuma: jääma olemasoleva tööandja kavasse, teisaldama raha uue tööandja kavasse, teisaldama raha isejuhtimisega vananemise konto (tuntud kui rollover IRA) või raha välja.
Siin on asjad, mida iga võimalusega arvestada.
1. Jäta raha oma endise tööandja 401 (k) juurde. Paljud ettevõtted lubavad endistele töötajatele investeerida oma 401 (k) plaanid määramata ajaks, kui plaanis on vähemalt 5000 dollarit. Ligikaudu 1100 Fidelity'i plaani osalejate uuringus jäi ligi kolmandik vastanutest endisele tööandjale 401 (k) 120 päeva või kauem, kuna nad ei olnud kindlad, mida veel teha. Kui teie endisel tööandja plaanil pole silmapaistvaid investeerimisvõimalusi või ainulaadseid eeliseid, jättes oma 401 (k) taga harva mõttekas. Tööstatistika büroo sõnul muudab keskmine USA töötaja töökohta 11 korda kogu karjääri jooksul . Jäta 401 (k) plaan maha igaüks ja tule pensionile, peate sorteerima plaanide jada, et saada teada, mis sul on. Vahepeal riskite liiga palju ebavajalikke investeeringuid üle maksma.
Et olla kindel, et kui olete läbi koondamise ja ei ole kindel, et teie järgmine samm on, võib teie 401 (k) vahendite hoidmine endise tööandjaga lühiajalises perspektiivis olla mõistlik.
2. Viige raha uuele tööandjale 401 (k). Kui alustate uut töökohta, mis pakub kava 401 (k), võib teil olla võimalus oma vana kava üle kanda ja seda uuega ühendada ilma maksukoormuse võtmata. Kui uuel plaanil on suurepärased investeerimisvõimalused, võiks see olla suurepärane samm. Sul on oma vanaduspensionifondide kasv ühes kohas, mis muudab aja jooksul lihtsamaks.
Lisaks, kui teie uus tööandja pakub 401 (k) plaani laene, on laenumaksete osas palju suurem tasakaal.
3. Rullige raha individuaalseks vanaduskontolt. Teine võimalus on avada nn ümberpaigutamise IRA - vanaduskonto, mis on olemas, et kindlustada ühes kohas muud vanaduspensionide kontod. See on nagu korv, mille võite visata kõik oma vanad 401 (k) s. Raha läks ümberminekuks. IRA jääb vanaduspensionile edasi lükkama ja võite seda igal viisil investeerida. In rollover IRA, hoiustajatel on juurdepääs lugematuid investeerimisvõimalusi, sealhulgas aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid ja kinnisvara investeerimisfondid. Kui see kõlab ülekaalukalt, võiksite selle asemel valida elutsükli fondi, mis valib teile investeeringud teie sihtpensioni järgi.
4. Raha välja kava. Kui on üldiselt vältimatud üks võimalus, tõmbab ta 401 (k) raha kokku. Isegi kui tundub nagu kerge raha või kingitus ajal, kui raha on hädavajalik, võite seda hiljem kahjuks kahetseda. Seda seetõttu, et kui sa levitad enne 59 ½-aastaseks saamist, siis võlgnete rahaliselt föderaalse tulumaksu, lisaks kõik kohaldatavad riigi ja kohalikud maksud. Peale selle võlgatakse tõenäoliselt ka ennetähtaegse taganemise eest 10-protsendiline trahv.
(Kuigi on mõned juhtumid, kus trahvi võib loobuda.) See on kõrge hind, mis ohustab teie pikaajalist pensionile jäämist. Teisisõnu tekitab see valik rohkem rahalisi probleeme kui see lahendab.
Kaaluge oma valikuid hoolikalt
Keegi ei ole õige 401 (k) liikuda kõigile, kuid teie võimaluste uurimisega saate otsustada, mis teile sobib. Mõelge oma otsustele hoolikalt enne otsuse tegemist ja rääkige inimressursside esindajatega ja planeerige administraatorid oma vana töökoha ja uue töökoha juurde. Kõige tähtsam on see, et kui otsustate raha ühelt plaanilt teisele teisaldada, pöörake tähelepanu varade ülekandmise eeskirjadele, et vältida tähtaja puudumist või ootamatu maksustatava jaotuse loomist.
Loe veel: Kuidas töödelda 401 (k), kui jätate töökoha. | Kuidas töötada pensioniga, kui jätate töö