Kindlaksmääratud hüvitistega plaanides annavad praegused töötajad ja nende tööandjad raha pensionile. Süsteem kasutab seda raha seniste pensionärite annuiteetide ja ravikindlustuse kulude maksmiseks.
Süsteem võtab investeeringute riski. Kindlaksmääratud hüvitiste plaanid on paljude pikaajaliste pensionile jäämise süsteemide selgroog.
Kuna aeg on möödas, on pensionile jäänud süsteemid lisanud töötajatele kindlaksmääratud sissemakse võimalused, et säästa täiendavaid rahalisi vahendeid pensionile jäämiseks. Paljudes süsteemides algasid kindlate sissemakse võimalused just nii - valikud. Kuid süsteemid muudavad süsteemi aeglaselt.
Vähendamine valitsuse pensionilejäämise atraktiivsuse
Avaliku surve all on seadusandjad vähendanud pensionile jäämise süsteemide üldist atraktiivsust mitmel viisil. Esiteks, nad on sundinud töötajaid rohkem raha teenima, samal ajal kui neil on kasu. Sarnaselt valitsuste mõistetega, kes teevad vähemaga rohkem, annavad töötajad rohkem raha sama pensionihüvitise saamiseks.
Teiseks, seadusandjad on tööandjatest töötajatele riski nihkunud töötajatele, määrates kindlaksmääratud sissemaksetega plaanid süsteemi suuremaks osaks, määrates kindlaksmääratud sissemaksetega plaanid ära.
See annab töötajatele suuremat ebakindlust nende pensionile jäämise elatustaseme suhtes. Töötajad saavad kindlaksmääratud hüvitistega plaaniga töötada eesmärgi annuiteedi poole, kuid nad ei saa kindlalt kindlaksmääratud sissemaksetega plaanis seda teha.
Kolmandaks on seadusandjad lisanud eeskirjad, mis mõjutavad varase isiku pensionile jäämist ja pensioni saajate tervisekindlustuse kulude tasumist süsteemis.
Ravikindlustus on pensionile jäämise süsteemide peamine maksumus, mistõttu osa kuludest on suureks kasuks vanaduspensionide halduritele, kuid mitte nendele inimestele, kellele nad teenivad.
Neljandaks on seadusandjad piiranud topeltpandud tava, kus pensionäre töötavad pensionisüsteemis asuvas organisatsioonis, mis jätab seega pensionilejäämise süsteemi ja liikme tööandja. Sõltuvalt vanaduspensioni süsteemi reeglitest võib selline praktika avaldada süsteemi jätkusuutlikkusele tõsiseid tagajärgi.
Kui pensionieeskirjad muutuvad
Valitsemissektori töötajad kipuvad hääletama suuremal määral kui kogu elanikkonnast, mistõttu on õigustatud, et seadusandjad üritavad valitsuse töötajaid rahuldada, vanade õiguste vanade järgi vanade reeglite järgi. Uued töötajad asetatakse vähem soodsate eeskirjade alla. Nad ei tea, et nad lähevad halvemini kui oma töökaaslased, kuni nad on juba töökohal.
Mõned pensionile jäämise süsteemid aitavad töötajatel kaasa sotsiaalkindlustusele. Teised ei tee seda. Sotsiaalkindlustusele vanaduspensioni saamiseks peavad inimesed selle tööea jooksul osalema. Kui seadusandjad ja nende töötajad kirjutavad pensioniskeemide lubamise seadused, võtavad nad arvesse seda, kas pensionärid saavad sotsiaalkindlustust või mitte.
Näited pensionile jäämise süsteemidest
Siin on mõned näited vanaduspensionisüsteemidest:
- Enamik föderaalvalitsuse töötajaid osaleb föderaalse töötaja pensionile jäämise süsteemis . See süsteem algas aastal 1987, et järk-järgult lõpetada avaliku teenistuse pensionile jäämise süsteem . FERSil on kolm komponenti: sotsiaalkindlustus, põhihüvitiste plaan ja säästukava . See plaan ühendab nii kindlaksmääratud hüvitisi kui ka määratud sissemaksega elemente. CSRS on kindlaksmääratud hüvitistega plaan. Kui FERS loodi, võisid töövõtjad valida, kas nad jäävad CSRS-iga või käivad FERS-is.
- Riigil on mitmesuguseid pensionile jäämise süsteeme, mis töötavad erinevate valitsusasutuste kogudes ja nende töötajatel. Mõnes riigis on vanaduspensionisüsteemid spetsiaalselt riigiasutustele, avalik-õiguslikule haridusele, linnavalitsustele ja maavalitsustele. Näiteks Texas omab töötajatele riigiteenistujate pensionile jäämise süsteemi, ülikooli ja koolipiirkonna töötajate õpetajate pensionile jäämise süsteemi, linna töötajate töötajatele Texas City Pensionsüsteemi ja maakonna valitsuste ja eriruumide töötajatele mõeldud Texas County & District District Retirement System. Mõned suured linnad ja maakonnad otsustavad mitte osaleda riiklikes pensionieasüsteemides ja luua oma enda rahastatavad pensioniplaanid.