Jaemüük vs institutsionaalsed kliendid finantsettevõtetes

Finantsteenuste sektor tegeleb ja teenindab mitmesuguseid üksikisikuid ja ettevõtteid, kuid kõik need kliendid jagunevad kahte kategooriasse. Nad on tavaliselt tavakliendid või institutsionaalsed kliendid. Võite asendada mõiste "investor" mõistega "klient", kuna finantsnõustajad pakuvad peamiselt investeerimisabi ja -nõustamist, hoides neid investeeringuid kasumlikult ja teades, millal raha sularaha sisse osta ja need lõigata.

Mõiste "jaemüük"

"Jaemüük" on siinkohal eksitav mõiste. See toob meelde ema-ja-pop kauplustes, samuti mega-kettide toidukaubad - see tähendab midagi müüa. Kuid investeerimisel ei ole ema-ja-pop-operatsioon ja mega-pood mitte nii jaekliendid. Ema-ja-pop operatsioon oleks see, et jaekliendid hõlmavad tavaliselt üksikisikuid, perekondi ja väikeettevõtteid, kuid kõige tõenäolisemalt on see megaahelate kaupmees.

Mõiste "asutus" hõlmab suuremaid kliente. Mõelge pankadele, fondidele, mis hoiavad investeerimisportfelli teistele, näiteks pensionifondid, kindlustusseltsid ja - jah - seda toidupoest, kui see on osa riiklikust ahelas ja pakub oma töötajatele investeerimisvõimalusi ja pensionikava sätteid.

Jaemüügi klient võib olla äärmiselt rikkad üksikisikud või väike, edukas ettevõte. Jaeklientide finantsvarad võivad ulatuda kümnetesse miljonidesse, nii väike ei tähenda mingil juhul penniga anteid.

Institutsionaalsed kliendid

Enamikul finantsteenuste firmade finantsnõustajatel on ainult jaekliendid. Institutsionaalseid kliente teenindatakse tavaliselt eraldi institutsionaalse müügipersonali kaudu. Samamoodi korraldatakse teatavaid äri- ja tööülesannete liike jaemüügiettevõttes, lähtudes nende suunast jaekliendid.

Lisaks finantsnõustajatele hõlmavad teatud muud töökohtade kategooriad ka finantsplaneerijaid .

Kuid võib-olla kõige olulisem eristamine on iga kaubamärgiga tehtavate tehingute maht ja nende poolt tehtavate investeeringute liigid. Mõtle kindlustusfirmale, kes müüb kogu elu poliitikat, selline, mis aja jooksul loob raha väärtust. Kuidas see juhtub? Osa teie kindlustusmakseid on investeeritud. Seejärel võite selle kasvu vastu võtta, sageli maksuvaba.

See kindlustusseltsil on eetiline ja ametialane kohustus neid kindlustusmakseid hästi ja ohutult investeerida. Kui ta võtab korrapäraselt vastu kõrge riskiga investeeringuid ja kindlustusvõtjad kaotavad pidevalt raha, võib see peatselt tööl olla.

Samamoodi toob investeeringute tagasihoidlik tootlus kaasa ka mõnede õnnetute klientide. Institutsionaalsed kliendid on oma klientidele sageli seotud oma teenustega. Kontrasta see, kui ema ja isa kasutavad oma tulutoovat toidupoest tänaval. Neil pole keegi, kes sooviksid, vaid ise.

Jaemüüjad kalduvad ostma ümmarguste partiide või 100 aktsiaga. Nad ei ole kaaslane, kes soovib sellel kuul osta turul 500 dollarit, kuigi jaekliendid ostavad mõnedel harvadel juhtudel mõnikord vähem kui 100 aktsiat, isegi üks aktsia.

Institutsionaalsed kliendid kalduvad üheaegselt ostma ja müüma tuhandeid aktsiaid. Loomulikult on nende finantsnõustaja vajadused väga erinevad.